A cada dia que passa, nossa expectativa de vida aumenta. No Brasil, por exemplo, de 1980 para 2009, ela cresceu de 62,5 para 72,8 anos (IBGE, dez/2009) e a tendência é continuar crescendo.

Além de querer descansar e aproveitar a vida, com o passar do tempo, podem surgir alguns custos adicionais. É importante, portanto, que você pense em como obter uma boa renda na sua aposentadoria, além do que será pago pela Previdência Social.

A previdência privada serve muito bem a qualquer pessoa que deseja complementar sua renda no período de aposentadoria. Esta aplicação é ainda mais indicada para quem tem renda superior ao teto do benefício pago pelo INSS (valor atualizado em 2010: R$ 3.416,54).

Quanto antes você começar a planejar o seu futuro, maior será a sua tranquilidade. Por exemplo, se você começar a contribuir aos 30 anos de idade, com R$ 300,00 por mês, e supondo que o rendimento médio deste período seja de 8% ao ano (líquido da taxa de administração, ou seja, já descontando essa taxa), terá acumulado aos 65 anos de idade, R$ 646.905,88. Agora, se você começar a contribuir aos 40 anos de idade, sob as mesmas condições, chegará aos 65 anos com R$ 274.451,83.

Sim. Hoje em dia os pais, tios, avós e padrinhos já podem contratar planos de previdência voltados exclusivamente para crianças e jovens. O intuito desses planos é acumular recursos para pagar a faculdade, fazer um curso no exterior, um MBA, intercâmbio, abrir o próprio negócio etc. A SulAmérica, por exemplo, tem um produto chamado Educaprevi, direcionado a esse público.

Para compreender melhor como funciona, podemos dividir em duas fases:
- Fase de acúmulo: você contribui com uma quantia mensal durante um longo período (em geral, de 20 a 35 anos).
- Fase de recebimento do benefício: você recebe o montante que acumulou no período anterior (se inicia logo após o término da fase anterior), e pode optar pelo recebimento em forma de renda ou de uma única vez.

Para definir seu plano de previdência privada, você precisa ter em mente três questões básicas: quando você deseja iniciar a aplicação, quando deseja se aposentar e quanto quer receber na aposentadoria.

Com isso você chega ao valor das contribuições mensais, ou seja, de quanto precisa desembolsar para atingir o montante desejado para o seu futuro. Aí, é só escolher o tipo de plano que deseja. 

Os produtos mais comuns, disponíveis no mercado brasileiro são o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre).

É importante frisar que os planos de previdência não possuem qualquer tipo de garantia de rentabilidade uma vez que o dinheiro é aplicado em fundos de investimento. O rendimento pode variar de acordo com a escolha de fundo: você tem opções conservadoras, moderadas ou mais agressivas. Depositando, por exemplo, R$ 300,00 por mês, durante 30 anos e supondo que o rendimento médio deste período seja de 8% ao ano (líquido da taxa de administração, ou seja, já descontando essa taxa), a reserva acumulada será de R$ 425.283,97.

Qualquer aplicação financeira está sujeita a taxas e impostos. Por isso, informe-se bem antes de adquirir um produto financeiro. As principais taxas aplicadas em um plano de previdência privada são: taxa de administração financeira (TAF) e taxa de carregamento. Essas informações podem ser consultadas no site das instituições financeiras e nos materiais de publicidade dos produtos de previdência e variam de acordo com o plano contratado.

Você poderá optar por receber o benefício em forma de renda vitalícia ou por tempo determinado, dependendo do que estiver disponível no plano. Também poderá optar pelo recebimento do valor acumulado, de uma única vez.

Você também pode contratar coberturas adicionais, que servem para proteger você e a sua família em caso de imprevistos, como morte e invalidez. As coberturas mais comuns que você pode contratar em conjunto com o seu plano de previdência são: pecúlio por morte e as pensões (por prazo certo, aos menores, ao cônjuge ou companheiro) que são indicadas para quem quer deixar a família amparada em caso de falecimento. Também existe a cobertura para invalidez que oferece uma renda mensal, em casos de invalidez total e permanente.

Quando pensar em previdência, pense em solidez e confiança. A SulAmérica, por exemplo, está a mais de 120 anos no mercado de seguro, sempre trabalhando com ética, transparência, sendo uma empresa reconhecida por respeitar seus clientes e cumprir todas as regras previstas nas leis. Lembre-se de que uma previdência é uma aplicação de longo prazo e de que você precisa-se sentir tranquilo quanto a instituição que escolher para aplicar o seu dinheiro.

Pela legislação brasileira, é obrigatória a participação do corretor na contratação de seguro. A profissão de corretor de seguros, criada pela Lei 4.594, de 29 de dezembro de 1964, exige exame de habilitação e registro na Susep - órgão que regulamenta o setor de seguros.
 
Esse profissional  é investido de poderes de representação do segurado junto às seguradoras. Assim, ele é livre para intermediar apólices com qualquer Seguradora sem que haja vínculo empregatício com essa, prevalecendo a independência/autonomia da responsabilidade.
 
Durante a contratação do seguro é de suma importância  que o segurado confira os dados informados/transmitidos à seguradora junto com seu corretor, pois possíveis falhas nas informações repassadas à cia. poderão acarretar problemas futuros, como o aumento do valor do prêmio e até mesmo a recusa de um sinistro.